verm.planning
Risicoprofiel en vermogensplanning
Rendement en risico zijn met elkaar verbonden, in die zin dat het niet mogelijk is om een hoger beleggingsrendement te bereiken zonder meer beleggingsrisico te nemen.
Daarom worden de beleggingen van onze klanten bepaald door hun "risicobereidheid"; door hoeveel beleggingsrisico zij willen (subjectief) en kunnen (objectief) tolereren.
Te weinig beleggingsrisico nemen is op zichzelf echter ook riskant. Het gevaar is dan dat uw vermogen niet genoeg groeit om uw doelen te kunnen realiseren. Er is dus een verstandige afweging nodig om een evenwicht te vinden tussen enerzijds het nemen van genoeg risico om uw doelen te bereiken en anderzijds het vermijden van roekeloosheid. Wij vinden dat uw beleggingsportefeuille zo samengesteld dient te zijn dat de kans op het behalen van uw lange termijn doelstelling(en) tenminste 75% dient te zijn en dat u zich bewust bent van de schommelingen van uw belegd vermogen op 1-jaarsbasis. U kiest bewust voor kansen in plaats van garanties.
Risicoprofiel bepalen
Wij bepalen uw risicoprofiel aan de hand van drie soorten risico. Het risico dat u....
- Moet lopen om uw doelstelling te halen; uw benodigd risico,
- Bereid bent om te lopen, zonder dat u bezwijkt onder de stress; uw mentaal risico, en
- Kunt lopen zonder in de financiële problemen te komen; acceptabel risico.
Beheersen van beleggingsrisico
Uw emotie kan een onbeheersbaar beleggingsrisico zijn. Als dat zo is, dan is er in de aanloop naar uw besluit tot beleggen het nodige mis gegaan. De oplossing is om te beleggen zonder emotie. Dit kan worden bereikt door een portefeuille van internationaal gespreide indexfondsen te gebruiken, getemperd door een obligatiecomponent om de beweeglijkheid te verlagen. Hierdoor kan een belegger aan zijn beleggingen vasthouden op een risiconiveau waar hij zich goed bij voelt en kan hij de aandrang om te veranderen minimaliseren.
Beleggen vereist ook discipline. Als collega's of vrienden een fortuin lijken te verdienen met de nieuwste, opwindende aandelen, kan het zo maar zijn dat je niet alleen het gevoel hebt dat je behaalde rendement hoger had kunnen zijn (hebzucht), maar ook dat je er niet bij hoort (acceptatie). Beleggers die zich op deze manier uitgedaagd voelen moeten troost kunnen putten uit de praktijk dat een internationaal gespreide portefeuille van "saaie" indexfondsen op langere termijn de "opwindende" aandelen zal overtreffen.
Het beleggingsrisico blijft beheersbaar als uw strategische asset allocatie (SAA) in tact blijft. Dit bereikt u door periodiek te herbalanceren en bovenal door er zorg voor te dragen dat al uw financiële informatie bij ons als financieel planner samenkomt. Alleen dan kunnen wij uw SAA goed volgen en er verantwoordelijkheid voor nemen dat deze blijft binnen de bandbreedten zoals met u afgesproken. Juist omdat u kiest voor kansen in plaats van garanties moeten beleggingsrisico’s beheersbaar blijven.
Deel dit artikel met anderen